擴內需、促消費是當前經(jīng)濟工作的重頭戲，這方面的政策不少，效果如何，大家都很關(guān)心。
7月30日召開(kāi)的中共中央政治局會(huì )議強調，“要有效釋放內需潛力”“在擴大商品消費的同時(shí)，培育服務(wù)消費新的增長(cháng)點(diǎn)”。此時(shí)推出個(gè)人消費貸款和服務(wù)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體貸款“雙貼息”政策，可謂“快、準、穩”。
那么，政策能帶來(lái)哪些實(shí)惠？
舉兩個(gè)直觀(guān)的例子。如果一名消費者貸款20萬(wàn)元用于裝修、購置家具家電等多筆消費支出，假設這筆消費貸款年利率為3%，享受1個(gè)百分點(diǎn)的財政貼息后，最高可減少利息支出2000元；如果一家餐館為升級明廚亮灶申請了100萬(wàn)元的服務(wù)業(yè)經(jīng)營(yíng)貸款，財政貼息后，可省出1萬(wàn)元左右的利息支出。
從日常餐飲到大件家電，從托育、養老、健康等剛需消費，到教育、旅游等發(fā)展型、享受型消費，都被納入此次貸款貼息政策支持范圍。1個(gè)百分點(diǎn)看似不高，但落在居民和企業(yè)的“錢(qián)袋子”里，分量還是很足的。
那么貼息政策能夠有效刺激貸款消費嗎？
再看幾組數據。中國人民銀行統計數據顯示：截至2024年末，我國居民消費貸款余額（不含房貸）達21.01萬(wàn)億元，同比增長(cháng)6.2%；金融監管部門(mén)一項實(shí)證測算表明，引入消費金融產(chǎn)品后，借款人消費金額提升16%至30%，合作商戶(hù)銷(xiāo)售額提升約40%。
同時(shí)，消費信貸服務(wù)也面臨供給缺口。西南財經(jīng)大學(xué)調查報告顯示：我國家庭消費信貸需求率與實(shí)際參與率之間的缺口，從2019年的2.5個(gè)百分點(diǎn)擴大到2021年的5.3個(gè)百分點(diǎn)。
此次“雙貼息”政策，不僅覆蓋普通家庭的主要消費事項，還大大降低借貸資金成本，能有力緩解消費信貸服務(wù)的供需矛盾；再疊加以舊換新“國補”政策，累計優(yōu)惠幅度更大，能更加有力釋放中等收入群體的消費需求。眼下，各大金融機構已開(kāi)始承辦相關(guān)業(yè)務(wù)，政策效果值得期待。
從“兩新”政策加力擴圍到出臺逐步推行免費學(xué)前教育、育兒補貼等民生政策；從設立5000億元服務(wù)消費與養老再貸款到此次“雙貼息”……去年以來(lái)，財政、金融、產(chǎn)業(yè)、民生等政策同向發(fā)力，促消費政策環(huán)環(huán)相扣。為了讓大家敢消費、愿消費，政策著(zhù)實(shí)很“走心”。
拿消費品以舊換新來(lái)說(shuō)，截至今年上半年，“國補”資金共撬動(dòng)消費額超2.9萬(wàn)億元，惠及約4億人次；今年以來(lái)，全國8.2萬(wàn)家銷(xiāo)售門(mén)店開(kāi)展電動(dòng)自行車(chē)以舊換新，累計換購新車(chē)超905.6萬(wàn)輛。
“走心”的政策如何讓消費者更“動(dòng)心”？一方面要提高產(chǎn)品質(zhì)量，另一方面也要規范消費秩序，還需要創(chuàng )造新需求。單說(shuō)新需求，門(mén)道就不少——
湖北武漢黃鶴樓景區推出的“鶴舞流光”夜光冰箱貼，因兼具文化內涵和現代創(chuàng )意，已實(shí)現超千萬(wàn)元的銷(xiāo)售額，成為許多游客喜愛(ài)的伴手禮；
河南鄭州的“萬(wàn)物可聯(lián)空中超市”采用無(wú)人機送貨，最快5分鐘可送達指定停機坪，提供了一種便捷新鮮的購物體驗；
“別慌，問(wèn)題不大”等桌面擺件、手機殼……電商平臺梳理出的“2024年度十大商品”里，超過(guò)半數與為消費者提供情緒價(jià)值相關(guān)。
可見(jiàn)，洞悉消費心理、理解消費偏好，能夠更好創(chuàng )造需求、創(chuàng )造消費。說(shuō)到底，還是兩個(gè)字：創(chuàng )新。
從“兩新”到“雙貼息”，政策真心實(shí)意，補貼真金白銀。中國大市場(chǎng)容量足夠大，企業(yè)和商家要用好政策紅利，在創(chuàng )新上也需拿出真招實(shí)策。政府與市場(chǎng)雙向奔赴，一定能做好提振消費這篇大文章。
